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特に問題が無いはずなのに、スマホ分割購入の審査に落ちた。理由は?

こんにちは。ぐぐ助です。

「ローン等も無く、問題がないはずなのに、スマホの分割購入が出来ない」
という話をよく聞きます。
確かにそのあたりの審査は厳しくなっているといいます。
12ヶ月や24ヶ月払い=割賦は、通常のローンと同様の審査となっているようです。
よくよく考えれば、そんな長期間無利子のローンのわけですから
有る程度厳しいのも納得の行くところではあります。
しかし、その一方で端末価格は上昇していますから、出来れば分割購入したいですよね。

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実はぐぐ助も審査に落ちて泣く泣く一括購入した一人です。
正社員。年収人並み。ローンは車のものがありますが、完全に支払い可能額内。
携帯料金は、かつて請求書払いだった頃に遅れたことが1~2度ありますが、止められるような事態には至らず。口座引き落としに変更後は滞納無し。
それでも分割購入の審査に落ちました。

そこで、このような事例についてググってみました。

検索ワード:スマホ 分割購入 できない

まず、絶対条件として、そのキャリアでの未納が有る場合は通りません。これは当然ですね。
その他に問題が無い場合、これを支払いすればクリアになると言いますが。
また、短期解約があったり、長期使用の実績が無かったり、
場合によっては使用実績なし(初めての契約)も不利になったりするようです。

それらを全てクリアしているケースのでの審査についてですが…
大雑把な結論として、様々な事例を総括的に見た場合、まったく基準が分かりません。
ローン無し。年収700万円の人が審査に落ちているケースもあれば、自己破産の過去があり、滞納の過去もあり、年収200万円の人が通ったりしています。

ひとつ、なんとなく浮かび上がってくるポイントを挙げるとすると
支払い方法が大きく影響するのではないかということです。
特に請求書払いは、信頼度がかなり低いようです。
請求書払いで分割の審査に通る人はごく稀だと言うことです。
また、口座引き落としもそれほど信頼度が高いとは言えないようです。
事実、カードを持たない主義のお金持ちの方が結構審査に落ちているのです。
そのような方なら、だったら…と現金を出せるわけですが…。

ここまでは各キャリアの審査となるようなのですが、仮にここをクリアしても、その後外部審査が入ってきます。
この外部審査の基準と言うのが限りなく曖昧らしいのです。
全キャリア、CICという信用機関から審査情報を受け取って、それを元に審査を行うようです。

信用情報機関:CIC http://www.cic.co.jp/

ここで見るのは、主にクレジットカードの利用歴と自己破産、債務整理などの事故歴となります。
単に携帯端末の取引実績のみでは判断しないということですね。
自己破産などの過去があっても、別のJICCという信用情報機関に登録され、このCICには登録されないケースがあるということです。
それも曖昧と感じる原因かもしれません。

またCICに登録してある勤務先の情報を見ると言う話もあります。
どれだけ収入があっても、評価の低い企業で有る場合、「安定性が見込めない」ということで落ちるケースもあるということです。

クレジットカード利用履歴と言うのは、減点方式では無く加点方式のようで、そうなると口座引き落としもやや不利というのは納得できます。
要するに、プラスアルファの評価が付かないということです。
さらに、引き落とし日の関係で一時的に滞納状態になっていたりするものなども明らかとなり、意外なところでマイナス評価となったりするようです。

ちなみに、なぜか学生は意外なまでにこの審査に通りやすいという事実があるようです。
将来有望とみられるためでしょうか。

また、ソフトバンクは審査が厳しい傾向にあり、一番甘いのがauという意見がもっぱらです。
ぐぐ助はそのauで審査に落ちたわけですが…。